| “很多企業(yè)今年能‘保平安’就不錯(cuò)了。”7月1日面對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，東莞臺(tái)商協(xié)會(huì)的一位內(nèi)部人士感慨。
據(jù)悉，東莞臺(tái)商協(xié)會(huì)目前有3000多家入會(huì)企業(yè)，再加上未入會(huì)的，東莞的臺(tái)資企業(yè)多達(dá)6000余家。在上述人士看來(lái)，貸款利率高、融資難是很多中小企業(yè)今年常倒的“苦水”，而協(xié)會(huì)內(nèi)大部分企業(yè)都感覺(jué)到不同程度的融資難。
一邊是融資陷入困局，一邊是人工、原材料等成本攀升，中小企業(yè)兩頭受壓，猶如面包中的夾心層。很多受訪的人士感慨，今年中小企業(yè)的生存狀況比2009年金融危機(jī)肆虐時(shí)更艱難。
融資成本攀升
在當(dāng)前貨幣政策緊縮格局下，中小企業(yè)融資難已是眾所周知的事情了。不過(guò)，融資到底有多難？
“現(xiàn)在民間年利率12%都借不到錢�！睆V東一家農(nóng)村信用社的高管對(duì)本報(bào)如是表示。
東莞某擔(dān)保公司總經(jīng)理則對(duì)本報(bào)表示：“銀行信貸資金緊張，一般都要在基準(zhǔn)利率上上浮30%，還需要排隊(duì)，并看企業(yè)資質(zhì)和項(xiàng)目好壞。”
而事實(shí)上，進(jìn)入2011年來(lái)，央行已連續(xù)6次提高存款準(zhǔn)備金率，目前銀行存款準(zhǔn)備金率已上升至歷史高點(diǎn)：21.5%。此外，加上日均存貸比監(jiān)管新規(guī)等各種考核壓力，銀行也正遭遇一場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)。眾多商業(yè)銀行還為此拉開了“攬儲(chǔ)”大戰(zhàn)，而在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)上，一些銀行也出現(xiàn)了些“變通”。
上述廣東某農(nóng)村信用社高管即對(duì)本報(bào)透露，“今年通過(guò)銀行做委托貸款的很多，比如當(dāng)?shù)赜绣X的老板，將資金通過(guò)銀行做委托放貸，銀行充當(dāng)中間人角色，收取手續(xù)費(fèi)，又沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。”
“今年從年初開始，通過(guò)銀行融資就變得相當(dāng)困難�！焙幽相嵵菀患忆摬慕�(jīng)銷企業(yè)副總經(jīng)理向本報(bào)詳述了他的“融資難”經(jīng)歷。據(jù)悉，去年該公司在一股份制銀行貸了1000萬(wàn)元，今年不讓續(xù)貸了，原因是未在該行做現(xiàn)金流業(yè)務(wù)。想要貸到款，需執(zhí)行很多附加條件，比如貸款利率在基準(zhǔn)上上浮30%，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，辦理信用卡，接受銀行增加的手續(xù)費(fèi)等。不過(guò)，即使這些都做了，還不一定能貸到款。
事實(shí)上，近年來(lái)已有很多銀行把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到中小企業(yè)貸款上。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在企業(yè)資質(zhì)、抵押物等各種條件限制且銀行今年信貸規(guī)模緊縮的條件下，中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)無(wú)法改變。
南充商業(yè)銀行市場(chǎng)投資部副總經(jīng)理陳旭敏6月30日撰文表示：“這不是極端的假設(shè)：2012年4月份，如果中國(guó)央行不下調(diào)法定準(zhǔn)備金率，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)可能將會(huì)無(wú)米下鍋。逾4000多億的財(cái)政存款增加，近1500億左右的法定準(zhǔn)備金上繳需求，但由于央行公開市場(chǎng)到期資金幾乎忽略不計(jì)，即使外匯占款高達(dá)4000億，金融機(jī)構(gòu)仍將因貨幣市場(chǎng)的資金供不應(yīng)求而入不敷出。當(dāng)然，不排除外匯占款在6000億以上，而且這種情況還會(huì)在明年5月份繼續(xù)出現(xiàn)�！�
廣東省中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)謝泓此前接受媒體采訪時(shí)表示：“提準(zhǔn)的效果在于社會(huì)資金總規(guī)模池子再次減小，但是社會(huì)總需求并沒(méi)有減少，企業(yè)對(duì)于融資的需求非常強(qiáng)烈。目前，廣東省很多擔(dān)保公司的額度都已經(jīng)用完了，說(shuō)明小企業(yè)融資的需求很大�！�
“借道”民間融資
在銀行信貸無(wú)法滿足市場(chǎng)需求下，很多中小企業(yè)只能轉(zhuǎn)向民間借貸，雖然融資成本高企，但很多中小企業(yè)只能飲鴆止渴。
“我們公司今年需要大量資金，大部分資金靠銀行信貸。一些急需的短期資金，則只能通過(guò)民間借貸和擔(dān)保公司來(lái)做，一般借款半個(gè)月至一個(gè)月，月息達(dá)3.5分(注：月息1分相當(dāng)于年利率12%)，超過(guò)一個(gè)半月就無(wú)法承受�！� 上述河南鄭州的副總經(jīng)理表示。
在采訪中，佛山、中山和東莞的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)本報(bào)表示：“很多同行今年都找民間借貸，一般月息3分，5分的也有。”“中山的民間借貸年息一般在30%~40%。”“今年?yáng)|莞民間借貸利率月息已從前幾個(gè)月的2~4分，上漲到目前的3~6分。這種利率是正常利潤(rùn)無(wú)法承受的，只能是急用，或在等待銀行貸款發(fā)放的過(guò)渡期用�！�
“工資、人工、原材料等價(jià)格都在上漲，當(dāng)然，銷售價(jià)格也有一定上漲，但今年企業(yè)利潤(rùn)是下滑的。所以，我們公司今年只選擇一些國(guó)家政策扶持的、優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)來(lái)合作，目前業(yè)務(wù)量已經(jīng)飽和。今年擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)也由原來(lái)的2.5%上漲到了3%，漲幅20%。從擔(dān)保業(yè)務(wù)上來(lái)看，市場(chǎng)需求量暴漲，但實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)量并未有大幅上漲，但擔(dān)保公司的利潤(rùn)今年肯定是上漲的�！鄙鲜鰱|莞某擔(dān)保公司總經(jīng)理表示。
此前有媒體報(bào)道，溫州市金融辦近期對(duì)350家企業(yè)的抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度末，企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸三者的比例為56：28：16，銀行貸款占比與上年同期相比下降2個(gè)百分點(diǎn)，民間借貸占比則提高了6個(gè)百分點(diǎn)�！半m然沒(méi)有具體數(shù)據(jù)，我感覺(jué)今年?yáng)|莞企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金構(gòu)成中，民間借貸的占比上漲幅度比較大�！鄙鲜鰱|莞某擔(dān)保公司總經(jīng)理表示。
成本上漲擠壓生存空間
也許，基于地區(qū)差異，并不是所有的中小企業(yè)都感覺(jué)融資難。比如，原廣東某市溫州商會(huì)的會(huì)長(zhǎng)就對(duì)本報(bào)表示，相比起溫州，廣東中小企業(yè)融資情況要好很多。就其了解，在中山和江門，目前除了四大行，很多銀行支持企業(yè)。 |
